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Le Belge aime prendre sa voiture pour toutes sortes de raisons : se rendre au travail, conduire ses enfants à l’école, faire ses courses … Du coup, le réseau routier belge est de plus en plus saturé et cela augmente le risque d’accidents. Disposer d’une couverture complète pour son véhicule est par conséquent devenu une nécessité. En effet, votre assurance responsabilité civile ne suffit pas pour vous protéger correctement…

Responsabilité Civile

Pourquoi souscrire une assurance responsabilité civile ?

En Belgique, l’assurance responsabilité civile, ou « assurance RC », est obligatoire pour circuler sur la voie publique avec un véhicule motorisé (voiture, moto, motorhome, chaise roulante motorisée, etc.) ainsi qu’avec certaines remorques. Votre RC vous couvrira pour les dommages causés à vos passagers ainsi qu’à des tiers en cas d’accident dont vous êtes responsable.

Attention : votre assurance RC ne vous couvrira pas pour vos blessures en tant que conducteur, ni pour les dégâts causés à votre propre véhicule.

Que comprend l’assurance responsabilité civile ?

Si le principe de l’assurance RC auto est identique pour toutes les compagnies d’assurance, les couvertures offertes vont varier d’une compagnie à l’autre. Certaines extensions, dont l’octroi apporte un réel confort à l’assuré, peuvent mener à une surprime. Il est donc essentiel de bien analyser quelles extensions sont comprises dans les offres avant de finaliser un choix.

Ces extensions peuvent prendre les formes suivantes :

  • une assistance en cas d’accident (exclusivement en Belgique ou également à l’étranger) ;
  • la mise à disposition d’un véhicule de remplacement ;
  • une assurance conducteur.

Assurer mon véhicule

Qu’est-ce qu’une assurance omnium ?

L’assurance omnium est une garantie complémentaire à l’assurance responsabilité civile obligatoire, qui vous couvre les dégâts matériels causés à votre véhicule.

Les compagnies d’assurance vous donnent généralement le choix entre deux types de couverture :

  • la petite omnium ;
  • la grande omnium.

Que couvre la petite omnium ?

En général, une petite omnium vous protège contre les dégâts causés par :

  • les incendies ;
  • les bris de vitrage ;
  • les collisions avec un animal ;
  • les vols ou actes de vandalisme ;
  • les accidents naturels : inondations, grêle, tempêtes…

Lorsque la petite omnium ne vous semble plus indispensable, certains assureurs proposent des produits qui couvrent spécifiquement une partie de ces garanties, tels que les accidents naturels et/ou les bris de vitrage.

Que couvre la grande omnium ?

Cette assurance propose la même couverture que la petite omnium et la complète par une protection très appréciable. Elle vous couvre en effet en cas de dégâts causés à votre véhicule :

  • par vous-même (par exemple, vous heurtez un petit poteau en vous stationnant) ;
  • ou par une tierce personne non identifiée (par exemple, votre portière est griffée par un caddie sur un parking de grande surface).

En plus de la couverture fournie par votre omnium, certaines compagnies d’assurance vous proposent également, contre une éventuelle surprime, certains des avantages suivants :

  • pas d’augmentation de prime après un accident ;
  • un calcul de dégressivité avantageux ;
  • une franchise fixe ou flexible ;
  • en cas de vol ou d’accident, la mise à disposition d’un véhicule de remplacement.

Si vous possédez une voiture d’occasion et que vous souhaitez l’assurer en omnium, certaines compagnies d’assurances ont développé des solutions spécifiquement adaptées aux voitures d’occasion.

Assurer le conducteur

Pourquoi souscrire une assurance conducteur ?

Votre assurance RC auto et votre formule omnium couvrent les dommages de vos passagers, des tiers et les dégâts d’ordre matériel à votre véhicule. Dans la plupart des assurances RC Auto, en tant que conducteur, vous êtes la seule personne à ne pas être indemnisée en cas d’accident en tort. Vos frais médicaux et pertes de revenus éventuelles seront donc à votre charge, et la note d’hôpital peut rapidement devenir salée. Dans ce cas, autant jouir d’une bonne assurance conducteur.

Que comprend l’assurance conducteur ?

Beaucoup de formules différentes existent sur le marché de l’assurance, mais la plupart des compagnies vous garantissent :

  • le remboursement des frais médicaux et d’hospitalisation ;
  • une intervention en cas d’invalidité ;
  • le remboursement de la perte financière en cas d’incapacité de travail ;
  • le paiement d’un capital en cas de décès.

Par ailleurs, certaines compagnies proposent, contre une éventuelle surprime, des conditions d’indemnisation et des couvertures étendues :

  • la prise en charge de tous les frais médicaux ;
  • la prise en charge des dommages matériels et moraux suite à une invalidité ;
  • une indemnisation des proches plus large en cas de décès du conducteur.

Contactez-nous pour plus d’informations.

Assurance assistance

L’assurance assistance est une couverture complémentaire très intéressante à votre assurance RC auto obligatoire ainsi qu’à votre assurance omnium. En cas de (gros) pépin sur la route avec votre voiture, votre assurance assistance interviendra pour couvrir les coûts de dépannage ainsi que certains frais annexes (remorquage, encadrement des personnes, etc.).

Que comprend l’assurance assistance ?

La plupart des compagnies d’assurance offrent une assistance au véhicule ainsi qu’aux personnes :

L’assistance au véhicule couvre :

  • le remorquage ;
  • la réparation ;
  • la mise à disposition d’un véhicule de remplacement ;
  • la mise à disposition de pièces de rechange.

L’assistance aux personnes couvre :

  • les frais de rapatriement ;
  • les frais de relogement ;
  • les frais d’hospitalisation ;
  • les frais médicaux.

Selon la compagnie et le contrat d’assurance, cette couverture vous garantit une protection en Belgique ainsi qu’à l’étranger.  Certaines formules couvrent également plusieurs véhicules à la fois, qu’ils soient de même type (plusieurs voitures par exemples) ou différent (combinaison d’une voiture avec une moto, un vélo, etc., et même avec les transports en commun).

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Protection juridique

Pourquoi souscrire une assurance protection juridique ?

Prenons l’exemple d’un accident de la route.

Au moment du constat, qui est responsable ? Comment évaluer les dommages? Que se passe-t-il si un PV est établi ? Et si le tiers n’a pas d’assurance RC, quelles mesures faut-il prendre ?

Ensuite, sur base du constat d’accident, que faire si les assureurs RC des deux parties n’arrivent pas aux mêmes conclusions ? Et si l’indemnisation vous est refusée ou le montant accordé vous semble incorrect ? Vous voulez contester mais n’y a-t-il pas un spécialiste pour vous aider ?

C’est là qu’intervient l’assurance protection juridique :  elle permet de définir ses droits et de les défendre, jusqu’au tribunal si nécessaire, en cas de désaccord entre vous et le tiers impliqué.

Que comprend l’assurance protection juridique ?

Concrètement, la plupart des compagnies d’assurance vous proposent :

  • le soutien de spécialistes pour défendre vos droits (tant au niveau civil qu’au niveau pénal) et vous aider à recevoir une indemnité pour les dommages causés à votre voiture ou à vous-même en cas d’accident ;
  • la prise en charge des frais d’honoraires (avocats, experts) et de ceux liés à une éventuelle action en justice ;
  • une intervention si le tiers responsable, et identifié, ne peut vous dédommager à cause de son insolvabilité ;
  • une couverture en cas de litige avec un professionnel de la branche  (garagiste, vendeur, etc.) ;
  • une avance de fonds sur indemnité ;

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