Assurance : Épargne pension

Avec une assurance épargne-pension (branche 21), vous profitez des avantages suivants :

Rendement garanti

• Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.

Avantage fiscal annuel

• 30 % sur les primes versées.

Imposition finale avantageuse

• À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[1] est prélevée sur le capital-pension constitué[2]. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement ne sont pas imposés.

Fonds spécial de protection

• Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).

Participation bénéficiaire éventuelle

• Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.

Cession de patrimoine flexible

• Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
• Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.

Possibilité de couverture-décès

• Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.

Sachez également que certaines compagnies d’assurances proposent de souscrire une épargne-pension dans une assurance-vie en branche 23. Celle-ci offre un rendement potentiellement plus élevé car elles sont liées à des fonds d’investissement.

N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer l’offre la plus avantageuse pour vous.

[1] Imposition unique.

[2] En tenant compte des autres obligations légales.

L’échéance de votre contrat est généralement fixée à la date de votre 65^ème anniversaire. À ce moment, vous récupérerez une somme d’argent composée des montants nets versés (hors frais d’entrée), des intérêts accumulés, d’une participation bénéficiaire éventuelle, et diminuée de l’impôt prélevé.

Nous restons bien entendu à votre disposition pour plus d’informations concernant les épargnes-pension.

Oui, mais celui-ci peut varier d’une année à une autre en fonction des décisions du gouvernement. Sachez toutefois que s’il demeure intéressant, le plafond de déductibilité est moins élevé que celui appliqué en épargne à long terme.